Mange virksomheder oplever udfordringer med likviditet, især når kunder betaler deres fakturaer med lange betalingsfrister på 30, 60 eller endda 90 dage. For at undgå likviditetspres vælger mange virksomheder at få forudbetalt deres tilgodehavender gennem finansielle løsninger som fakturakøb og factoring. Selvom de to begreber minder om hinanden, er der væsentlige forskelle, som er afgørende for, hvilken løsning der passer bedst til den enkelte virksomheds behov.
Factoring – løbende administration og fleksibel finansiering
Factoring er en finansieringsløsning, hvor en virksomhed løbende sælger sine fakturaer til et finansieringsselskab. I denne model overtager selskabet ikke kun risikoen for kundernes betaling, men også administrationen af fakturaerne, herunder opfølgning og rykkerprocedurer. Det er en fleksibel løsning for virksomheder med mange fakturaer, og som ønsker en mere stabil og løbende likviditet. Denne model er især velegnet til virksomheder med et fast flow af B2B-kunder og som har brug for hjælp til debitorstyring. Fordelen ved factoring er, at virksomheden hurtigt får frigivet kapital, som kan bruges til at betale løbende omkostninger, investere i vækst eller forbedre virksomhedens økonomiske nøgletal.
Fakturakøb – hurtig kapital uden langsigtet aftale
Ved fakturakøb sælger virksomheden én eller flere konkrete fakturaer til et finansieringsselskab og får pengene udbetalt med det samme. Dette er en mere fleksibel og lejlighedsvis løsning, hvor der ikke nødvendigvis er en løbende aftale mellem parterne. Når fakturaen er solgt, overtager selskabet også risikoen og ansvaret for opkrævning hos kunden. Fakturakøb egner sig godt til mindre virksomheder eller virksomheder, der kun lejlighedsvis har behov for likviditet. Det kan også være en fordel for nystartede virksomheder, der endnu ikke har et stort antal faste kunder eller ønsker at binde sig til en langsigtet aftale.
Hvilken løsning passer til hvilken virksomhed?
Valget mellem fakturakøb og factoring afhænger af virksomhedens størrelse, kundetype og behov for likviditet. Factoring er ideel for virksomheder med mange og regelmæssige fakturaer, der ønsker at outsource administrationen og sikre en jævn pengestrøm. Fakturakøb er til gengæld velegnet til virksomheder, der har behov for hurtig likviditet i ny og næ, uden at forpligte sig til en fast aftale. Fælles for begge løsninger er, at virksomheden hurtigt får adgang til sine penge i stedet for at vente på kundernes betaling. Det kan være altafgørende for at sikre vækst, dække løbende udgifter eller håndtere uforudsete situationer.
